미래에셋으로 연금저축펀드 기존 후 관리는 어떻게 해야될까
환전수수료 할인을 위한 미래에셋증권 협의환전율 신청.해외주식을 하기 위해서는 해당 국가 통화로 환전신청을 해야 합니다. 이때, 증권사에서는 환전수수료 우대 혜택을 주는 제도가 있습니다. 그중 미래에셋증권을 사용하시는 분들은 꼭 협의환전율을 지원하셔서 환전수수료를 꼭 할인받으시기 바랍니다. 이벤트 기간 중에 해외주식 계좌를 비대면을 개설하였을 경우는 일정 기간이 지나면 환전수수료 할인 혜택이 사라지기도 하니, 꼭 신청하시기 바랍니다.
추가적으로 해외주식 수수료 협의 문의도 필요한데요. 저의 경우 비대면으로 개설하여 2023년 12월 말까지는 0.07 적용을 받고 있는데, 12월말에 다시 고객센터에서 상담받으시라고 친절하게 상담해주셨습니다.
KODEX 미국SP500선물H 매수하기
H는 환헤지 상품이란 뜻입니다. 환율이 매수 시점을 기준으로 고정된다는 뜻입니다. 환헤지와 환노출 상품 중 어느 것이 더 유리한지에 대해선 각자 판단에 맡기겠습니다. 저는 마법의 연금 굴리기에서 제시한 포트폴리오에 따라 매수하기로 결정하였습니다. 안전자산해외 국채TIGER 미국채 10년 선물의 경우는 환노출 상품이기 때문에 마법의 연금 굴리기 저자가 많은 고심을 하고 결정했을 거라 판단하였습니다.
저도 2020년 코로나 폭락장에서 달러 환율 1200원대에 애플과 마이크로소프트 주식을 매수하였는데 1년 후 수익률은 많이 올랐지만 달러 환율이 1100원대가 되어 환율로 인한 손실이 10 발생한 경험을 했기 때문에 환헤지와 환노출 상품 중 어느 것이 더 좋다고 현재 기준에서 판단하기 힘들다는 것을 경험하였습니다.
연금저축계좌 투자 상품 비중
마법의 연금 굴리기의 중립형 투자 비중 기준으로 각 ETF 가격에 따라 매월 연금 매수 비중을 정하였습니다. 매월 연금 매수 비중에서 주가는 각 ETF의 당일 주가입니다. 안전자산 중 한국 국채 KOSEF 국고채 10년과 현금성 자산 TIGER 단기통안채는 ETF 1주 가격이 10만 원 넘기 때문에 매월 적립해가면서 비중 조절을 할 예정입니다. 첫 달은 KOSEF 국고채 10년을 매수하지 않고 TIGER 단기통안채를 매수하였습니다.
ETF 분배금배당
5년간 분배율 추이를 보면 어쩌면 평균적으로 0.1 수준이며, 아무래도 성장성이 높은 기술주 위주의 비중이 높기 때문에 비교적 분배율은 낮을 수밖에 없습니다. 성장성이 높은 걸 우선으로 할지 분배율이 높은 걸 우선으로 할지는 개개인의 선택이겠지만, 저의 경우는 성장성이 높은 걸 선택하였습니다. 왜냐하면 매월 소액으로 장기적으로 적립식 투자를 하기 때문에 분배율이 높은 것으로 자산 증식을 하는 것보다는 성장성이 높은 걸 선택해야 결국에는 훨씬 더 많은 자신의 증식을 노려볼 수 있기 때문입니다.
또한, 장기적으로 하기 때문에 연금저축펀드로 하게 되면 연금저축펀드의 이점연말정산, 과세이연 등까지 함께 가져갈 수 있기 때문에 최선의 선택이라고 생각합니다.
개인연금 이전시 세제혜택도 함께 이전
IBK연금보험에 납입되었던 금액은 500만원이고 세제혜택을 통해 공제된 금액은 670,030원 입니다. 그래서 만약에 해지를 하게 된다면 지급예상금액은 4,290,774원 입니다. 납부금액 500만원 세제혜택금액 67만원 해지예상금액 429만원 하지만 해지하지 않고 개인연금이전을 하는것이기 때문에 세액공제 받을걸 다시 반환하지 않고 그대로 이어갈 수 있습니다. 옮겨진 미래에셋 연금저축계좌를 살펴보면 500만원 중 496만원이 들어와있습니다.
4만원은 IBK연금저축에 납입할때 사용되어진 운용보수료로 차감이 되었습니다. 개인연금보험의 경우 보수료가 꽤나 높은데에 비해 수익률은 적금과 비슷한 수준입니다.
ETF 수익률
수익률 추이를 보면 장기적인 우상향의 그래프를 보이고 있습니다. 미중 분쟁, 코로나 등의 경제위기로 인하여 그 시점에 는 분명 커다란 하락으로 인해 불안감이 클 수 있겠지만, 결국에는 하락폭을 모두 만회할 뿐 아니라 전고점까지 뚫어내는 모습을 보여주고 있습니다.
2010년 10월 18일 상장 시 10,016원을 시작으로 해서 2023년 9월 15일 종가 91,905원입니다. 단순히 처음 상장하자마자 투자해서 13년간 투자했다고 한다면 무려 817% 이상의 수익률을 올릴 수 있었습니다.
하지만 장기적인 우상향이기 때문에 어느 시점에 투자를 한다고 해도 장기적으로 가져간다면 결국 수익을 준다고 볼 수 있겠습니다.
개인적인 생각을 담고있고, 개인적으로 증시 상황을 기록하기 위한 포스팅으로 주식을 포함한 모든 투자는 개인의 책임이며, 투자로 인한 손실 또한 개인의 책임이니 투자는 조심스럽게 접근하시길 바랍니다. 이 글이 도움이 되었다면 하트hearts, 구독, SNS 공유 저에게 큰 힘이 됩니다.
자주 묻는 질문
KODEX 미국SP500선물H
H는 환헤지 상품이란 뜻입니다 자세한 내용은 본문을 참고하세요.
연금저축계좌 투자 상품
마법의 연금 굴리기의 중립형 투자 비중 기준으로 각 ETF 가격에 따라 매월 연금 매수 비중을 정하였습니다 좀 더 자세한 사항은 본문을 참고하시기 바랍니다.
연금저축계좌 투자 상품
5년간 분배율 추이를 보면 어쩌면 평균적으로 0 좀 더 자세한 사항은 본문을 참고해 주세요.
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